監(jiān)管部門(mén)：直播“帶貨”金融產(chǎn)品現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)隱患

　　監(jiān)管部門(mén)近期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用直播營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)展金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)宣傳或銷(xiāo)售，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患，監(jiān)管部門(mén)要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高度重視并采取有效防范措施。

　　監(jiān)管部門(mén)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)在直播“帶貨”的過(guò)程中，目前存在三大風(fēng)險(xiǎn)隱患：

　　一是對(duì)直播營(yíng)銷(xiāo)概念認(rèn)識(shí)不足。部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)狹義理解直播營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品概念，認(rèn)為只有通過(guò)直播間直接點(diǎn)擊鏈接進(jìn)入銷(xiāo)售頁(yè)面才屬于直播營(yíng)銷(xiāo)。但事實(shí)上，除上述情形外，廣義的直播營(yíng)銷(xiāo)還可能包括通過(guò)直播形式對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行宣傳、推廣的行為，無(wú)論實(shí)際銷(xiāo)售最終是否在線上完成。

　　二是對(duì)直播營(yíng)銷(xiāo)行為管控不到位。部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未建立健全相關(guān)制度對(duì)包含直播營(yíng)銷(xiāo)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳或銷(xiāo)售行為進(jìn)行有效管控，未將金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理納入金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，缺乏事前預(yù)防、事中監(jiān)控、事后追責(zé)的管控機(jī)制，存在缺陷和隱患。

　　三是對(duì)直播營(yíng)銷(xiāo)主體覆蓋不全。部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)開(kāi)展直播營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳或銷(xiāo)售行為有明確規(guī)范，但對(duì)于業(yè)務(wù)合作方及員工個(gè)人開(kāi)展或參與直播營(yíng)銷(xiāo)缺乏必要關(guān)注，未將制度約束、日常監(jiān)督等對(duì)直播營(yíng)銷(xiāo)等營(yíng)銷(xiāo)宣傳或銷(xiāo)售行為管控措施覆蓋至上述主體。

　　針對(duì)上述三大風(fēng)險(xiǎn)隱患，監(jiān)管部門(mén)日前已向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)予以預(yù)警，并提出以下建議：

　　當(dāng)務(wù)之急是提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管法律法規(guī)學(xué)習(xí)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照前瞻發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的要求，充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)對(duì)直播營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品管理的重要性、迫切性，認(rèn)真學(xué)習(xí)監(jiān)管法律法規(guī)，尤其是多部門(mén)去年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知》和部分地區(qū)發(fā)布的相關(guān)進(jìn)一步加強(qiáng)金融廣告監(jiān)管工作的文件精神，并落實(shí)到日常工作中。

　　同時(shí)，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)切實(shí)提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，與時(shí)俱進(jìn)不斷完善內(nèi)控制度，加強(qiáng)對(duì)直播營(yíng)銷(xiāo)等金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳或銷(xiāo)售行為(含金融廣告行為)的事前審核、事中監(jiān)控、事后報(bào)備管理，強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)合作方和員工參與直播營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品的監(jiān)督，對(duì)直播行為實(shí)施可回溯管理，并明確應(yīng)急處置和責(zé)任追究機(jī)制，確保直播行為和宣傳信息合規(guī)準(zhǔn)確。