P2P大退潮:CEO鋃鐺入獄 收割者悄然入場(chǎng)
可惜,還沒(méi)走多久,一波接一波的政策調(diào)整驚雷般襲來(lái),船眼看就要沉了。
最先垮掉的是載滿P2P淘金者的那艘船。
有人見(jiàn)勢(shì)頭不對(duì)馬上棄船逃生,有人依舊對(duì)彼岸充滿幻想拼盡最后一口氣掙扎,還有一群人進(jìn)場(chǎng)開(kāi)始收割。
1. 落寞的CEO:上億身價(jià)重回職場(chǎng)
公司黃了,老婆離婚了,這是一家P2P頭部平臺(tái)CEO吳凡的現(xiàn)狀。
在平臺(tái)爆雷之前,吳凡曾身價(jià)上億,在百度百科詞條里,他是清華的博士生。平臺(tái)爆雷之后,他正在經(jīng)歷人生的至暗時(shí)刻。
曾經(jīng)炫耀的資本如今成了被人取笑的談資。一位位損失慘重的投資人,在貼吧里攻擊起吳凡的母校清華。
人生高光時(shí)刻的吳凡,大概從來(lái)沒(méi)想到自己會(huì)落得今天這么個(gè)下場(chǎng)。
“也許在打工吧。”吳凡曾經(jīng)最得力的助手張健猜測(cè)吳凡目前的生存狀況。如今張健已經(jīng)跳槽到另外一家P2P公司,繼續(xù)做著相似的工作。
張健實(shí)在難以相信,這個(gè)曾在讀博期間就已靠創(chuàng)業(yè)賺到數(shù)百萬(wàn)的偶像,會(huì)走打工還錢如此憋屈的這一步。
2016年,獲得C輪融資后,吳凡從6600多家P2P平臺(tái)中殺出一條血路,一舉沖到行業(yè)Top10。名聲和榮耀接踵而至,吳凡很快在業(yè)內(nèi)名聲大噪。
一開(kāi)始,面對(duì)掌聲和榮譽(yù),吳凡還頗為新鮮。他會(huì)拿著自己上雜志的照片跟身邊的朋友炫耀:“你看,我也上雜志了。”后來(lái)上得多了,張健說(shuō)吳凡也就沒(méi)什么感覺(jué)了。
鮮花和掌聲背后,吳凡和所有苦逼的創(chuàng)業(yè)者一樣,為了事業(yè)沒(méi)日沒(méi)夜的拼命。在吳凡的拼殺下,公司從最初的二十多人急速發(fā)展到一百多人,辦公區(qū)也從原來(lái)的開(kāi)放工位,搬到了豪華的甲級(jí)寫字樓。
風(fēng)口大,來(lái)錢快,跟所有沉醉在互金巔峰時(shí)期的創(chuàng)業(yè)者一樣,吳凡們習(xí)慣了上坡,對(duì)于突如其來(lái)的風(fēng)口消亡,他們都沒(méi)做好準(zhǔn)備。
P2P的好日子,說(shuō)到底是乘著普惠金融的政策開(kāi)閘起來(lái)的。但在金融這么一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管的領(lǐng)域,任何新生事物的發(fā)展總是橫沖直撞的。
放,P2P利率動(dòng)輒突破法律底線,裸條套路貸亂象叢生。
管,不管是P2P還是其他互金創(chuàng)新,都是一根繩上的螞蚱,一顆雷炸了,只會(huì)引起后面一連串的反應(yīng)。
美好的記憶只停留在2018年之前。泛亞、e租寶、快鹿、中晉、錢寶……先是幾顆大雷爆掉。隨后,幾乎每天都有平臺(tái)倒閉跑路的消息傳出。最多的時(shí)候,一天之內(nèi)四家平臺(tái)相繼清盤。
P2P平臺(tái)大雷不斷,投資人瘋狂擠兌,借款人惡意欠款,吳凡的公司在這波浪潮中未能幸免。
“有點(diǎn)突然死亡的味道”,張健嘆息,F(xiàn)在,吳凡創(chuàng)辦的P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)日期定格在一千多天,募集金額近200多億,所有的標(biāo)的已變成灰色。
跟吳凡的公司一樣,從行業(yè)鼎盛時(shí)期到眼下的行業(yè)冰點(diǎn),已經(jīng)有5800多家平臺(tái)由亮轉(zhuǎn)灰。
吳凡的人生也隨之進(jìn)入灰色模式。
盡管作為信息中介平臺(tái),吳凡不欠投資人一分錢,相關(guān)法規(guī)也嚴(yán)厲禁止P2P平臺(tái)的剛兌行為。但現(xiàn)實(shí)卻是,投資人擁有頑固的剛兌信念,借款人逾期不還錢,就得平臺(tái)兜底償債。
面對(duì)巨額債務(wù),曾經(jīng)身價(jià)上億的霸道總裁,如今不得不考慮重回職場(chǎng)。
暴利、淘金,向來(lái)都是刀尖上舔血的事。一位更早幾年經(jīng)歷過(guò)投資人擠兌的小貸平臺(tái)老板對(duì)投中網(wǎng)說(shuō),入獄其實(shí)是最安全的,如果在外面待著,一旦遇見(jiàn)賠光身價(jià)、損失慘重的投資人,那是真的有生命危險(xiǎn)。
在上海P2P淘金的老王,就是不幸入獄者。
也是4年前P2P最火熱的時(shí)候,老王獨(dú)創(chuàng)“零用貸”模式,面向?qū)W生、剛工作的白領(lǐng)們放貸,利息高昂,風(fēng)控粗獷。
正在老王意氣風(fēng)發(fā)的時(shí)候,監(jiān)管的大浪襲來(lái),老王駕駛的這艘船慘遭重?fù)簟?/p>
今年1月,老王被叫走了,說(shuō)是要談?wù)劻私馇闆r,就再也沒(méi)有回來(lái)。
零用貸平臺(tái)的高管高飛,現(xiàn)在仍后悔自己后知后覺(jué),應(yīng)該早點(diǎn)做好準(zhǔn)備。他說(shuō),自己此刻還能安然無(wú)恙的站在這里,全是因?yàn)槔贤酹?dú)自攬下了所有的罪責(zé)。
雖然早知避免不了這天,高飛仍然替老王感到不值。他說(shuō),他們寫字樓隔壁的另一家P2P老板也進(jìn)去了,但人家賺錢起碼揮霍過(guò)了。
老王呢?哪怕是高檔的地方,也都沒(méi)帶他們?yōu)t灑過(guò)一回。高飛反復(fù)強(qiáng)調(diào),老王還是想做成一番事業(yè),不純?yōu)橘嶅X。
“規(guī)模最大的時(shí)候,公司賬戶隨便拿出幾個(gè)億是沒(méi)問(wèn)題的。”提起曾經(jīng)的輝煌高飛眼神放光,“那時(shí)候,投資人也很瘋狂,不用怎么宣傳,就把錢送來(lái)投資了。”
高飛回憶,最瘋狂的時(shí)候,曾有兩位六十多歲的老人,受高收益蠱惑,沉迷P2P投資。兩位老人看起來(lái)普普通通,卻連續(xù)投了600多萬(wàn)。
最癡迷的時(shí)候,兩口子在老頭子生病住院躺在病床上的時(shí)候,聽(tīng)說(shuō)有新的高收益產(chǎn)品,還把高飛公司的銷售人員叫過(guò)來(lái)續(xù)投。全部All in,一分不剩,甚至沒(méi)留醫(yī)藥費(fèi),最后銷售人員給兩位老人留了幾千塊支付醫(yī)藥費(fèi)。
這種現(xiàn)在無(wú)法想象的瘋狂投資,伴隨著老王的入獄,戛然而止。
事實(shí)上,在老王入獄的半年前,也就是行業(yè)爆雷潮頻發(fā)的時(shí)候,公司虧損就極為嚴(yán)重。那時(shí)的老王開(kāi)始逃避真實(shí)的虧損。他告訴財(cái)務(wù)人員不用上報(bào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),還跟財(cái)務(wù)副總說(shuō),自己創(chuàng)業(yè)是為了看賺了多少錢,而不是虧了多少錢。
2018年8月,投之家,唐小僧等大型平臺(tái)相繼倒下,業(yè)內(nèi)普遍猜測(cè)這是P2P領(lǐng)域即將消失的標(biāo)志。但彼時(shí),老王依舊不甘心,想最后再搏一把。
高飛回憶,在平臺(tái)已經(jīng)產(chǎn)生大量逾期的情況下,老王還在繼續(xù)擴(kuò)張線下規(guī)模,他認(rèn)為要做就做大的。
如今,昔日的財(cái)富與榮耀都已煙消云散。整個(gè)平臺(tái)獨(dú)剩下高飛與另外三名工作人員,他們沒(méi)有選擇離開(kāi),而是準(zhǔn)備在合規(guī)的前提下,重整旗鼓。
高飛說(shuō),老王是個(gè)重情重義的人,他們得給老王留下一絲火種,等著老王歸來(lái),東山再起。
不管是吳凡,還是老王,他們都曾自以為是互金這個(gè)大航海時(shí)代的御風(fēng)者。殊不知,潮退之后,他們不過(guò)都是政策翻云覆雨之間的一個(gè)個(gè)凡人。
放不下野心,挑不好時(shí)機(jī),逃不出周期。
行業(yè)雷聲轟鳴,陰雨密布,船長(zhǎng)們最先沉淪,船員們也鳥(niǎo)作獸散,但還有那么一小撮人選擇堅(jiān)守。
2. 留守的從業(yè)者:買不起化妝品
曾有一家名為眾達(dá)樸信的研究機(jī)構(gòu)對(duì)P2P行業(yè)的從業(yè)者薪資進(jìn)行分析。結(jié)果顯示,2014年P(guān)2P行業(yè)的薪資漲幅20.2%,2015年核心崗位薪酬漲幅則超過(guò)30%。
另一份薪酬報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,正值P2P大火的2015年,行業(yè)總監(jiān)層級(jí)年薪過(guò)百萬(wàn),人力資源等職能板塊總監(jiān)年薪也可達(dá)到60-80萬(wàn)。
如今,這個(gè)行業(yè)風(fēng)口消失之后,天地?fù)Q了個(gè)模樣。
“算了,提起來(lái)就煩”“越干收入越低的趨勢(shì)”,一家P2P平臺(tái)公關(guān)負(fù)責(zé)人徐夢(mèng)嘆息。
以前用契爾氏套裝,一套五六百,現(xiàn)在只能用考拉上99塊錢的四件套,徐夢(mèng)對(duì)自己的薪資走向并不滿意。
但消費(fèi)降級(jí)不是最慘的,徐夢(mèng)現(xiàn)在最擔(dān)心的是裁員。“天天聽(tīng)到這個(gè)平臺(tái)倒了那個(gè)平臺(tái)倒了,心里(能)不怕嗎?”徐夢(mèng)認(rèn)為公司裁員肯定先裁她們,“市場(chǎng)部門就是典型的花錢部門,行業(yè)不好,市場(chǎng)部門肯定是第一刀。”
一份工作干得膽戰(zhàn)心驚,徐夢(mèng)不是特例。
2017年,王琪任職的第二家平臺(tái)爆雷時(shí),他正好在外面跟人吃飯,這才躲過(guò)了一劫。因?yàn)橥蹒鲝氖碌墓ぷ魃婕斑`規(guī),而且他非常清楚自己在干違規(guī)的事,“如果要是被逮了的話,我的問(wèn)題很大的。”
已有過(guò)平臺(tái)爆雷經(jīng)歷的王琪,在飯桌上收到同事通風(fēng)報(bào)信,但還是堅(jiān)持把飯吃完了。“沒(méi)有抖,只是心慌了一下,馬上就清醒過(guò)來(lái)了”。他沒(méi)聽(tīng)同事勸告,偷偷跑回公司,第一時(shí)間想求證,看看公司是不是真的被查了。
剛到公司樓下,王琪就看到在抓人,擔(dān)心自己被發(fā)現(xiàn),王琪當(dāng)晚便買了回老家的車票。
但僅過(guò)了一周,王琪就迅速返回北京了,“我跟你說(shuō),當(dāng)時(shí)我特別怕會(huì)被抓回去,雖然第二周我就上班了,但是生活要繼續(xù)的。”
返回北京后,王琪又加入了一家P2P平臺(tái),待了一年他又跳了。目前,王琪又選了一家規(guī)模不大,但背景實(shí)力不錯(cuò)的P2P平臺(tái)。
雖然是細(xì)心挑選的,王琪仍不完全放心,他對(duì)投中網(wǎng)說(shuō):“你們消息比較靈通,聽(tīng)到風(fēng)聲的時(shí)候,記得告訴我,我趕緊撤。”
幾年前,P2P是金燦燦的風(fēng)口,薪資好待遇高,人人擠破頭都想登上這艘大船。
如今,風(fēng)口沒(méi)落,一損俱損,P2P平臺(tái)數(shù)量的急轉(zhuǎn)直下,直接導(dǎo)致原本依靠P2P為生的服務(wù)機(jī)構(gòu),遭遇到致命的打擊。
王毅是一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的主管,從2015年到2018年上半年,他們的大金主只有一類——就是P2P平臺(tái)。后來(lái)P2P行情低迷,一些原本感覺(jué)還可以的P2P平臺(tái)“突然間爆了”,與王毅合作過(guò)的P2P平臺(tái)“不說(shuō)死了有一半,也差不多”。
做平臺(tái)輿情監(jiān)測(cè)的李剛也感慨,早期合作的P2P平臺(tái)客戶數(shù)目直接砍半,生意越來(lái)越不好做。由于有些客戶是先消費(fèi)后付款,“還有好多款收不回”。
P2P風(fēng)起時(shí),所有人一夜之間乘風(fēng)而起。如今風(fēng)停了,墜落者飽受煎熬。
但另一群人,卻趁夜色微微,挑準(zhǔn)時(shí)機(jī)入場(chǎng),開(kāi)始了最后一輪收割。
3. 精明的收割者:批發(fā)翡翠玉石抵債
“清退的平臺(tái)越來(lái)越多,我們的機(jī)會(huì)來(lái)了。”做不良資產(chǎn)處置生意的吳迪笑著說(shuō)。
P2P接連爆雷,雷聲之下是海量的債務(wù),如何處置這些債務(wù),成了所有平臺(tái)的痛疾。
如吳迪這般嗅覺(jué)靈敏的捕獵者,馬上找到了商機(jī)。
幾次爆雷潮后,P2P投資人在得知沒(méi)法拿到本金情況下,一些人開(kāi)始接受債權(quán)換取實(shí)物。一些正在清退的平臺(tái)則開(kāi)始提供翡翠玉石折換債權(quán),吳迪就是給這些平臺(tái)供貨。
這時(shí),吳迪們的生意機(jī)會(huì)來(lái)了。他們以低于市場(chǎng)的成本價(jià)批發(fā)了翡翠玉石,轉(zhuǎn)手賣給P2P平臺(tái),賺取利差。
平臺(tái)規(guī)模越大,拿貨越多;成本越低,賺得越多。這是吳迪對(duì)于自己商業(yè)模式的總結(jié)。
目前,吳迪已與多家平臺(tái)展開(kāi)合作。隨著合作伙伴的越來(lái)越多,他開(kāi)始提供除翡翠玉石之外的商品,如手表、床單、被罩等實(shí)物,同時(shí)還兼職幫助平臺(tái)做清退方案,債務(wù)對(duì)接等。
“再不下手就沒(méi)機(jī)會(huì)了。”在P2P退場(chǎng)的尾聲里,吳迪的生意越做越大。
除了實(shí)物抵債,吳迪還幫助一些存活下來(lái)的P2P平臺(tái)對(duì)接存管銀行。
按照監(jiān)管要求,所有P2P平臺(tái)不得私設(shè)資金池,必須進(jìn)行銀行存管,但平臺(tái)在對(duì)接銀行的過(guò)程中,對(duì)銀行市場(chǎng)不了解,也會(huì)被蒙騙。
吳迪稱自己手握靠譜的銀行資源,便利用平臺(tái)與銀行之間的信息不對(duì)稱,干起了撮合銀行與平臺(tái)的資金存管業(yè)務(wù)。撮合一單,可收20萬(wàn)。
但“收割者”遠(yuǎn)不止吳迪這類人,律師以及不良資產(chǎn)處置的玩家,也來(lái)這里收割。
“十萬(wàn)二十萬(wàn)出個(gè)方案,說(shuō)真的,有水平的方案,那個(gè)都是起步價(jià)。”律師張正透露,有些已經(jīng)入獄的P2P高管想要變更罪名,這是市場(chǎng)行情。
價(jià)格看起來(lái)奇高,但市場(chǎng)需求卻旺盛。
“每月基本上都能增加一起。”張正手頭剛剛忙完一個(gè)300多億平臺(tái)清退方案,他明顯感覺(jué)到自去年8月以來(lái),咨詢清退方案的平臺(tái)越來(lái)越多了。
“一爆雷,有時(shí)候在同一個(gè)平臺(tái),好多人在問(wèn)你”。P2P從業(yè)者著急是因?yàn),平臺(tái)一爆雷“有時(shí)間就要抓幾十個(gè)人,甚至上百人。”
除自身業(yè)務(wù)之外,一些收割者正在試圖搭建起一條新的產(chǎn)業(yè)鏈,幫助平臺(tái)“合規(guī)”,從中收取手續(xù)費(fèi)。
最近,有一些中介找到張正,求張正能不能幫他們手中的P2P平臺(tái)客戶出具合規(guī)方案,簽字蓋章,并給予一定的酬勞。
張正拒絕了。看起來(lái)極具誘惑,但這不是門好生意,一旦平臺(tái)被立案,律師也會(huì)被牽連,“通俗的講,就是說(shuō)你律師幫助人家去騙人了。”
曾經(jīng),這個(gè)風(fēng)口毫無(wú)門檻,任何人都可以踏入的淘金圣地。如今,淘金者們一番野蠻墾荒過(guò)后,監(jiān)管耐心徹底被耗盡。
隨著銀行理財(cái)子公司陸續(xù)面世,新風(fēng)口和新賽道的話語(yǔ)權(quán),正在被重新交回到正規(guī)軍手里。
草根淘金時(shí)代,再見(jiàn)。
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